इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा के बारे में जाने

ई.सी.एस. क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा एक बैंक खाते से दूसरे में धन हस्तांतरण का एक इलेक्ट्रॉनिक माध्यम है। इस सुविधा के तहत, कोई भी ग्राहक देश में किसी भी बैंक शाखा से किसी भी व्यक्ति, फर्म या कंपनी के किसी भी अन्य बैंक शाखा के खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित कर सकता है।

यह उन भुगतानों को करने के लिए किया जाता है जो बार-बार और आवधिक प्रकृति के होते हैं। इसका उपयोग विभिन्न लाभार्थियों द्वारा बिल भुगतान करने जैसे बिजली, पानी, ऋण भुगतान या उनके द्वारा नामांकित सेवाओं जैसे कि म्यूचुअल फंडों में समय-समय पर निवेश, बीमा प्रीमियम आदि के लिए किया जाता है।

संस्थाएं लाभांश, ब्याज, वेतन, पेंशन आदि के वितरण के लिए राशि का भुगतान करने के लिए ईसीएस का उपयोग करती हैं। इसका उपयोग देश में एनआरई और एनआरओ खातों में धन हस्तांतरण के लिए भी किया जा सकता है। हालांकि, यह विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 2000 (फेमा) प्रावधानों और वायर ट्रांसफर दिशानिर्देशों के अधीन है।

ईसीएस राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा संचालित राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) के तहत लेनदेन की प्रक्रिया में शामिल है।

मई 2016 में राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) ने इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा में की जगह ली। यह एक केंद्रीकृत प्रणाली है, जो पूरे देश में चल रहे कई ईसीएस सिस्टम को मजबूत करने के उद्देश्य से लॉन्च किया गया है। एनएसीएच, ईसीएस की तुलना में एक तेज और अधिक कुशल समाशोधन मंच है। यह भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा शुरू किया गया है।

ईसीएस के प्रकार

इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा दो प्रकार के हैं: -ईसीएस का इस्तेमाल क्रेडिट और डेबिट दोनों के प्रयोजनों के लिए किया जा सकता है।

1. ई.सी.एस. क्रेडिट- यह बड़ी संख्या में कर्मचारियों या निवेशकों को क्रेडिट वितरित करने के लिए उपयोग किया जाता है, जहां विभिन्न स्थानों पर अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक की शाखाओं में खाते हैं। यह केवल एक डेबिट द्वारा ई.सी.एस. केंद्र के क्षेत्राधिकार में आता है जो उपयोगकर्ता के बैंक खाते से एकत्रित किया जाता है।

 ई.सी.एस. क्रेडिट के तहत, उपयोगकर्ता संस्थान पेंशन, वेतन, लाभांश या ब्याज के वितरण के लिए निर्देशित राशि का भुगतान शुरू कर सकता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत लेनदेन की राशि पर कोई सीमा नहीं होती है।

2. ईसीएस डेबिट- इसका उपयोग संस्था के बैंक खाते में एकल क्रेडिट के लिए ई.सी.एस. केंद्र के क्षेत्राधिकार के भीतर विभिन्न स्थानों पर बैंक शाखाओं के साथ बनाए जाने वाले बड़ी संख्या में खातों से डेबिट एकत्रित किया जाता है।

यह बिल भुगतान उपयोगिता, कर संग्रह, किश्तों की पुनर्भुगतान या आवधिक निवेश की मांग वाली सेवाओं के लिए उपयोगी है। ई.सी.एस. डेबिट की तरह, स्वैच्छिक लेन-देन की मात्रा पर कोई मूल्य सीमा नहीं है।

शाखाओं की भौगोलिक स्थिति के आधार पर, ई.सी.एस. योजनाओं को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है:

1. स्थानीय ई.सी.एस. पूरे देश में इसके 81 केंद्र हैं। यह आरबीआई द्वारा संचालित है।

2. क्षेत्रीय ई.सी.एस. (आर.ई.सी.एस.) देश भर में इसके 9 केंद्र हैं। प्रणाली बैंकों में कोर बैंकिंग प्रणाली (सी.बी.एस.) का लाभ उठाती है। यद्यपि बैंकों के बीच का निपटारा राज्य के एक केंद्र में होता है, वास्तविक ग्राहकों के पास राज्य या राज्य समूह के विभिन्न बैंक शाखाओं में उनके खाते हो सकते हैं। यह आरबीआई द्वारा संचालित है।

3. राष्ट्रीय ई.सी.एस. – यह ई.सी.एस. क्रेडिट का केंद्रीकृत संस्करण है जो वर्तमान में पूरे देश में सभी सी.बी.एस.-सक्षम शाखाओं के क्षेत्र को सुविधाजनक बनाने में मुंबई में अपना संचालन कर रहा है।

इस योजना के तहत, भले ही बैंकों के बीच का निपटारा एक स्थान पर केन्द्रित होता है, अर्थात मुंबई में, वास्तविक लाभार्थियों के पास देश भर में विभिन्न बैंक शाखाओं में उनके खाते हो सकते हैं।

ई.सी.एस. क्रेडिट योजना के अंतर्गत लाभ:

1. लाभार्थी को:

  • लाभार्थी को कागजी उपकरणों को जमा करने के लिए अपने बैंक का दौरा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • उसे किसी भी प्रकार के नुकसान या भौतिक साधनों की चोरी या उसके धोखाधड़ी की नकदी की संभावना से दूर रखा जाता है।
  • प्रभावी लागत।
  • वह नियत तारीख पर धन प्राप्त करता है।

2. उपयोगकर्ता के लिए

  • मुद्रण लागतों और प्रशासनिक मशीनरी पर बचत, कागज उपकरणों का प्रेषण और समाधान
  • उपकरणों की चोरी/हानि या कागजी उपकरणों की धोखाधड़ी की संभावना से बचें।
  • कुशल भुगतान मोड जो सुनिश्चित करता है कि लाभार्थियों को नियत तारीख पर क्रेडिट मिलता है।
  • लागत प्रभावी तरीका

3. बैंक के लिए

  • कागजातों को संभालना और इसके संबंधित नुकसान से मुक्ति, संबंधित बैंक शाखाओं की प्रक्रिया और वितरण में आसानी।
  • प्रायोजक बैंकों के लिए सामंजस्य की आसान प्रक्रिया।
  • प्रभावी लागत

ई.सी.एस. योजना का लाभ उठाने की प्रक्रिया

किसी व्यक्ति को ई.सी.एस. सेवा का लाभ उठाने के लिए उस बैंक को सूचित करना होगा जिसमें उसका खाता है। इस प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए, उसे एक आज्ञा पत्र देना होगा जिससे संस्थान को बैंक, बैंक शाखा का विवरण और खाता विवरण के माध्यम से या तो क्रेडिट या डेबिट का अधिकार प्रदान करता है ।

संस्था को किसी भी तरह से मोबाइल अलर्ट या मेल इत्यादि के माध्यम से जमा की गई या निकाली गई राशि से संबंधित सभी विवरणों को संप्रेषित करने के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क:

भारतीय रिज़र्व बैंक ने संस्थानों और स्थानीय शाखाओं से प्रायोजक बैंकों द्वारा लगाए जाने वाले शुल्क को नियंत्रित कर लिया है, जिन्हें लाभार्थी खाताधारकों को ई.सी.एस. ऋण मुक्त करने के लिए निदेश दिया गया है। मूल बैंकों को क्लीयरिंग हाउस और स्थानीय बैंकों के लिए एक मामूली शुल्क चुकाना पड़ता है। व्यक्तिगत रूप से ई.सी.एस. सुविधा के लिए शुल्क नहीं लिया जाता हैं, लेकिन संस्थाएं लेती हैं।

ई.सी.एस. क्रेडिट के तहत नाममात्र शुल्क 25 पैसा है और ई.सी.एस. डेबिट के लिए यह क्लियरिंग हाउस के लिए 25 पैसा और प्रति लेन-देन स्थानीय बैंक के लिए प्रति 50 पैसा है।

ई.सी.एस. योजना को बंद करना

योजना को उचित रूप से बंद करने के लिए, सेवा प्रदाता जो भुगतान का लाभार्थी है और बैंक जहां से भुगतान होता है दोनों को इस योजना को बंद करने के लिए एक लिखित आवेदन प्रदान करना होगा।

धन्यवाद

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